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現金貸網絡小貸行業發展與監管建議研究報告會

時間:2017-11-27 22:33來源:新華瞭望網 作者:遠景 點擊:
11月25日上午,由中國人民大學法學院未來法治研究院、中國人民大學高禮研究院、中國人民大學金融科技與互聯網安全研究中心主辦。

11月25日上午,由中國人民大學法學院未來法治研究院、中國人民大學高禮研究院、中國人民大學金融科技與互聯網安全研究中心主辦,中國個人信息保護與數據治理30人論壇、中國金融科技50人論壇承辦 的“我國現金貸、網絡小貸行業發展與監管建議研究報告發布會”,在中國人民大學明德法學樓601會議室成功舉辦。         

本次會議由中國人民大學金融科技與互聯網安全研究中心主任楊東主持暨報告。

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圖為中國人民大學金融科技與互聯網安全研究中心主任楊東進行報告

近期,現金貸問題引發社會廣泛關注,中國人民大學金融科技與互聯網安全研究中心在楊東教授的組織下,編寫國內首份《現金貸行業發展與監管建議研究報告。在本次發布會上,楊東教授正式向社會公布《現金貸行業發展與監管建議研究報告》。

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圖為《現金貸行業發展與監管建議研究報告》發布會現場

《報告》主要分為六個部分:一、互聯網消費金融視角下現金貸的基礎理論;二、國外發薪日貸款的經驗借鑒:該報告對互聯網消費金融視角下的現金貸進行了系統研究,并對國內外的監管政策也進行了研究,指出了中國現金貸存在的問題、監管目標、監管制度建議等;三、我國現金貸的法律依據與監管動態;四、我國現金貸的問題透視;五、我國現金貸的監管目標和理念;六、我國現金貸的監管制度建議。
   

《報告》在深入分析目前現金貸行業出現問題的基礎上提出如下政策建議:  

第一,完善我國現金貸的準入管理

建立適當的現金貸準入標準,盡快出臺《放貸人條例》、《非存款類放貸組織條例》及相關法律條文,明確非存款類放貸機構、放貸人的監管主體與監管依據,對市場進行有序監管。實行現金貸持牌管理,必要時引入第三方核查機制。完善現金貸信息披露,監控現金貸資金來源。  

第二,構建技術驅動型的現金貸風控機制

借助信息工具規制金融風險。通過人工智能審核放款,智能風控反欺詐和多頭借貸,大數據征信與傳統征信相結合完善現金貸風控體系。  

第三,明確現金貸的利率監管標準

借鑒主要法域現金貸利率的監管經驗,探索現金貸差異化定價機制,統一現金貸成本定價標準以及采取綜合措施抑制現金貸過高年化利率。  

《報告》提出,對于現金貸平臺過高的年化利率應當采取正確認識,應當認識到現金貸利率的形成有其客觀原因,以年化收益率36%作為紅線,忽視了現金貸行業客戶的信用成長周期,不符合新時代的邏輯體系和規則體系。  

不過,該報告對限制過高的利息提出了新的解決方案,即對現金貸區分兩種不同形態進行監管,將現金貸分成微額短期產品和微額分期產品。微額短期產品是指借款金額不超過2000元,借款周期不超過30天的產品;微額分期產品指的是借款總額不超過5000元,借款周期不超過12個月的產品。該報告建議,對微額短期產品,限定日利率,每日收費不超過1%,每日收費不得超過20元;微額分期產品,每日收費不超過0.3%,每日收費不得超過20元。對這兩種產品,都應當進行債務封頂,總收費不超過借款本金的50%,保證債務總額不超過借款金額的1.5倍。     

第四,加強現金貸的個人信息保護

出臺專門的個人信息保護法,明確現金貸平臺個人信息保護責任和義務。

第五,規范現金貸催收手段

制定現金貸催收規范和標準,治理暴力催收行為以及扶植陽光催收企業。

第六,對現金貸資金來源應進行監控,不應當“一刀切”

對銀行、保險、券商等有風險識別能力的合格機構稱為先進大跌提供者,要持相對客觀的態度。經營狀況良好且設定一定風險防護措施的非存機構包括現金貸機構,應允許其從合格機構借入資金,不能一刀切,鼓勵建立聯合風控機制。對于發行ABS募集資金,不要一刀切,遵循實質出表,加強信息披露,加強合格投資人管理。   

中國人民大學金融科技與互聯網安全研究中心主任楊東指出,該報告的發布,主要是希望在對現金貸風險完全“撒手不管”和“一刀切”之間,找到“第三條道路”,促進行業健康發展。  

報告環節結束后,中國人民大學金融科技與互聯網安全研究中心主任楊東和與會嘉賓廣東互聯網金融協會會長陳寶國、螞蟻金服研究院副院長李振華、中關村股權投資協會會長王少杰圍繞現金貸、網絡小貸行業發展與監管展開了討論。

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圖為中關村股權投資協會會長王少杰

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圖為螞蟻金服研究院副院長李振華

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圖為廣東互聯網金融創始會長陳寶國

討論環節結束后,與會嘉賓合影留念。至此,本次 “我國現金貸、網絡小貸行業發展與監管建議研究報告發布會”圓滿結束。

(責任編輯:朱林)
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